中国银监会宿州监管分局关于进一步加强监管指标分层监测预警的通知

中国银监会宿州监管分局关于进一步加强监管指标分层监测预警的通知

宿州银监发〔2015〕16号

宿州农商行、灵璧农商行、泗县农商行、萧县农商行、砀山农商行、宿州淮海村镇银行、灵璧本富村镇银行：

近一段时期，我市部分农村中小金融机构监管指标频频出现超过行业平均值或突破监管目标值、触发值、法定值情况，相关机构发现问题不及时、处置不力。为进一步做好监管指标分层预警，争取及时发现经营异常变化和重点风险苗头，努力做到早发现、早干预和早处置，现提出以下要求：

    一、明确监测重点

在对《中国银监会办公厅关于建立农村商业银行和农村合作银行监管指标分层监测预警制度的通知》（银监办发〔2013〕75号）规定的监管指标进行全面监测同时，要重点检测分析以下方面指标：

（一）信用风险

不良贷款率、逾期90天以上贷款与不良贷款比例、关注类贷款、贷款质量向下迁徙等情况。

（二）集中度风险

1．非农领域银团贷款。2．房地产贷款集中度。3．最大单家同业融出占一级资本净额的比例。

（三）流动性风险

中长期贷款占各项贷款比重。

（四）重点业务风险

同业资产规模占总资产规模比例。

（五）盈利能力和盈利水平

资本利润率、资产利润率和成本收入比。

二、准确把握监测预警要求

（一）各机构要严格执行《中国银监会办公厅关于建立农村商业银行和农村合作银行监管指标分层监测预警制度的通知》（银监办发〔2013〕75号）和《安徽省农村银行监管指标分层监测预警制度实施细则》（皖银监办发〔2013〕112号）规定，村镇银行要严格落实《中国银监会办公厅关于建立和完善村镇银行非现场监管预警体系的通知》（银监办发〔2014〕135号）要求，加强风险监测预警工作，把各项规定要求落到实处。

（二）各机构应建立健全内部监测预警机制，明确责任分工，细化监测任务，早发现、早处置,做到关口前移。一是各机构应将27项指标监测纳入日常工作，由行长负责，指定牵头部门，并于每月5日内，将根据1104报表测算出来的27项指标值，经行长签字后，报送至各监管联系人。其中月报指标，要求在旬后1日内报至监管联系人信箱。二是对27项监管指标要按月检测，其中对按季考核的主要监管指标，要按月检测预警值，按规定按月考核的，要按旬检测预警值。如果有一项指标突破预警值、目标值、法定值的，要充分分析关联影响，分析其对其他指标影响。对于日常各项业务经营要勤算账、算细账，算准了再放（贷款），算清了再发（支出），提高精细化管理水平。

（三）各机构应按监管要求加强数据质量管理，不得上报错误的数据，不得隐瞒真实数据。提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，我分局将依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对责任机构和责任人进行行政处罚。

（四）建立健全集中度风险管理体系，科学确定集中度容忍度，实行限额管理，定期开展压力测试。一是严格落实同业新规，严控负债集中度风险。加强对核心存款、存款结构等负债监测，评估负债集中度对负债稳定性和流动性风险的影响，避免引发流动性风险事件，二是强化流动性管理，严格执行《商业银行流动性风险管理办法（试行）》（银监会2014年2号令）。确保资产负债总额均衡、结构对称、比例协调和期限匹配。三是建立突发事件应对机制，组织开展压力测试，建立舆情监测机制，防范突发事件引发的流动性风险事件。

（五）高度重视预警指标处置。我分局按照“按月监测、按季考评、前瞻干预、快速处置”的要求，依据不同监管指标的不同监测频度，对各项监管指标的指标值持续进行动态监测。利用风险早期预警综合系统和非现场监管信息系统，按月进行监测和分析，并对结果进行考评。除按照常规的纠正措施外，我分局将加大指标监测运用力度，建立监管指标监测与市场准入、监管评级、银行绩效薪酬监管和高管履职评价的挂钩制度，根据监管指标偏离的严重程度，递进采取以下监管措施，并将执行情况上报安徽银监局。

1．对季度末监管指标突破目标值的农村中小金融机构，原则上不得评为二级行和标杆银行。

2．对季度末监管指标突破触发值的农村中小金融机构，在市场准入、监管评级时，将其列为负面因素考量，要求农村中小金融机构在高管履职评价、绩效考核和评优评先时，作为负面因素，审慎进行考量。

3．对季度末一般监管指标突破法定值的农村中小金融机构，我分局将督促其整改，进行全辖通报，并上报安徽银监局申请暂停开办新业务。对限期整改未达到法定值的，适当扣减监管评级分值，下调监管评级级次，要求农村中小金融机构下调绩效考核评价分值，降低对高管履职评价的等级。

4．对季度末重点监管指标突破法定值的农村中小金融机构，我分局将督促其进行整改，并上报安徽银监局申请暂停新的机构和业务准入，下调监管评级档次。对于限期整改未达到法定值的，我分局将适当延长薪酬支付期限，对机构和高管人员实施行政处罚，并上报安徽银监局申请暂停部分业务，限制分配红利和收入。

在任一季度末重点监管指标突破法定值的，该行董事长、行长、分管副行长本年度高管考核结果最高为基本称职。

（六）各机构要针对本机构今年以来监管指标存在问题，制定整改方案，落实措施责任，并制定监管指标分层监测预警实施细则，明确落实监测预警工作的直接责任人、部门责任人、分管责任人，并实行A\B角制度。

10.宿州银监发〔2015〕16.doc